Home Equity para pessoas físicas e jurídicas; especialista explica

Vamos reforçar primeiramente o conceito do produto, o Home Equity como gosto de chamar ou CGI - Crédito com garantia de imóvel é uma linha de empréstimo em que se utiliza um bem imóvel como garantia contribuindo para uma taxa de juros mais barata.

Os recursos do home equity são de livre destinação, ou seja, você utiliza para o que desejar.

O limite a ser captado com esta linha por operação é de até 60% do valor da avaliação do bem imóvel, limitado sempre à capacidade de pagamento do cliente que é apurada pelo agente financeiro escolhido. Estamos nos referindo sempre a imóveis em zona urbana.

Nunca tivemos tanta diversidade de players ofertando home equity e atualmente contamos com uma variedade inédita de opções de produtos. São muitos bancos e fintechs que ofertam o produto.

Podem ser objetos do home equity, apartamentos, casas em condomínio ou não, salas comerciais, lojas, terrenos em condomínio ou não, e até galpões.

Existem opções sem indexador, ou seja, taxa fixa. Também existem opções com indexadores de atualização monetária que podem ser TR, IPCA, CDI e IGPM.
Uma das facilidades do home equity além da taxa de juros mais em conta do que as outras modalidades de empréstimo é o prazo elástico para pagamento, por exemplo 240 meses, que contribui para que a prestação fique dentro do orçamento e potencialize a captação de um montante maior do que por exemplo um empréstimo consignado.

Para a modalidade de home equity é possível que os tomadores sejam pessoas físicas e jurídicas e um mix entre ambas. Gostamos sempre de reforçar que é possível sim que empresas patrimoniais possam captar recursos através do home equity, inclusive utilizando os sócios para reforçar a aprovação do crédito. Os imóveis também podem estar em nome de terceiros.

Um tema importante é que com a maior seletividade de crédito algumas pessoas físicas e jurídicas poderão ter mais dificuldade em contratar home equity mais hoje temos opções que se mostram acessíveis a tais públicos sendo inclusivas e disruptivas nas análises de crédito focando também na qualidade e liquidez do imóvel e na avaliação do foco na utilização do recurso.

A modalidade de home equity cresceu bastante em 2023 e deve crescer ainda mais em 2024. As principais utilizações para os recursos captados pelo home equity são investimentos, fomentar os negócios, aquisições estratégicas inclusive glebas de terra, construções, iniciar projetos, equacionamento de dívidas mais caras como também para realizar sonhos.

A tendência é de crescimento também para utilização do home equity em pequenas e médias empresas. E contamos hoje com produtos focados neste nicho de mercado que na concretização do crédito não movimenta apenas o mercado de crédito imobiliário mais sim o da economia como um todo, pois gera empregos diretos e indiretos, compra insumos etc.

Outro ponto importante é o momento de buscar crédito. Caso seja para concretização de sonhos e projetos deve se considerar um tempo de aproximadamente 60 dias para os recursos estarem disponíveis considerando o tempo de análise e emissão do contrato e registro do mesmo no cartório e liberação dos recursos. Para quem deseja equalizar dívidas chamamos a atenção para não deixar as atuais prestações ficarem em atraso ou o saldo crescer muito para tomar a iniciativa de optar pelo home equity.

Fica evidente que são muitas opções, variáveis, além de ter que escolher o sistema de amortização, indexador, dentre outras decisões.

Outro ponto a considerar é buscar o crédito sozinho ou contar com uma assessoria. Independentemente de escolher ou não a ACT Assessoria para te servir neste momento, recomendamos ter sim no processo uma assessoria. Ela buscará dentre todas as opções do mercado, as melhores opções para você e o ajudará desde a escolha, aprovação do crédito e acompanhará até a emissão do contrato. Este processo todo na ACT Assessoria não tem nenhum custo para o cliente. Outra recomendação é que analise com atenção quem te oferece apenas uma opção ou poucas opções, pois o segredo é escolher as melhores dentre todas as opções do mercado. Também busque informações sobre a assessoria. Este trabalho de intermediação de crédito requer certificações específicas que são exigidas pelo Banco Central do Brasil, além de ser necessário contar com empresas e profissionais de notória especialização e confiabilidade no mercado. Lembre-se que informações preciosas são tratadas na aprovação do crédito e estar com empresas e profissionais reconhecidamente éticos é fundamental.

Nós da ACT Assessoria estamos confiantes e esperamos um excelente 2024. Estamos sempre atentos ao mercado e sempre buscando as melhores opções para nossos clientes e trazendo produtos variados e que incluam o maior número de pessoas e empresas no mercado de crédito imobiliário.

Quer saber mais sobre home equity, envie um e-mail para [email protected] ou mantenha contato pelo instagram @actassessoria
Antonio Carlos Oliveira é matemático com pós-graduação em Gestão de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas – FGV, Diretor executivo da ACT Assessoria, conceituado especialista em crédito imobiliário, palestrante e colunista de crédito imobiliário.

A ACT Assessoria é a maior geradora de crédito imobiliário do Nordeste e a assessoria mais completa em opções de financiamento imobiliário e home equity do Brasil.

A ACT também atua com captação de funding para incorporadoras e loteadoras.