Redução dos Juros e Números do crédito imobiliário

Trazemos neste material dois assuntos importantes e que estamos acompanhando diariamente para que nossos clientes e parceiros estejam sempre na frente e fazendo os melhores negócios possíveis. É nossa missão contribuir com informações que ajudem a fomentar o nosso mercado de crédito imobiliário.

Devemos lembrar que não há muito tempo a taxa Selic estava em 2% ao ano e subiu para 13,75% ao ano e o financiamento imobiliário SBPE foi de aproximadamente 7% ao ano para 11% ao ano. Logo a Selic subiu de elevador e a taxa do crédito imobiliário subiu de escada e tudo indica que ela vai descer de escada também. A cesta de funding para o crédito imobiliário hoje é outra e isso é muito bom. A poupança representa aproximadamente 1/3 e a parcela do funding oriunda do mercado de capitais representa também aproximadamente 1/3.

A Selic já reduziu nas últimas reuniões do Copom de 13,75% para 12,25%. E a tendência é de baixa.

Não existe perspectiva no mercado de redução dos juros do crédito imobiliário até dez/2023. A previsão é que no primeiro trimestre de 2024 haja uma sinalização do início da curva descendente dos juros do crédito imobiliário.

Mas já houve um banco não privado que reduziu as taxas para financiamento imobiliário no final de outubro. Esperamos que seja um catalisador para acelerar o ciclo de redução. Ainda não tivemos alterações nas taxas do home equity.

Temos taxas efetivas hoje, para o financiamento imobiliário, a partir de 9,37% + TR que considerando uma pessoa de 47 anos e um prazo de financiamento de 396 meses reflete um CET (custo efetivo total) de aproximadamente 10,34%.

Temos muitas opções de taxas, sistemas de amortização e modalidades. Além de taxas alinhadas a perfis de cliente e muito mais. É importante ser muito bem assessorado.

Lembramos que no tópico de modalidades/tipos de financiamento, se destacam:
1) A Tradicional que se traduz em juros fixos + variação da TR;
2) A chamada “Poupança” que tem parte de juros fixos + parte de juros variável pela Selic/poupança + variação da TR;
3) A do IPCA que se traduz em juros fixos + variação do IPCA.

Vamos agora discorrer sobre importantes números do Crédito Imobiliário:

O Home equity está com um desembolso mensal de aproximadamente 600 milhões por mês, o que já é um aumento considerável. Num passado recente estava num patamar de 250 MM mês. E vai crescer muito mais. Existem muitas opções e é uma das melhores, senão a melhor opção de captação de recursos entre as modalidades de crédito, exceto as subsidiadas.

No financiamento imobiliário tivemos em setembro/2023, fonte ABECIP:

Tivemos um montante de R$ 13,83 bilhões destinados a financiamento para aquisição e construção de imóveis. Sendo R$ 9,98 bilhões para aquisição e R$ 3,85 para construção.

Entre janeiro e setembro deste ano, o volume financiado somou R$ 114,6 bilhões, redução de 16% em relação a igual período do ano passado.

Foram financiados 43 mil imóveis em setembro de 2023, nas modalidades de aquisição e construção.

Entre janeiro e setembro, foram financiados 380,4 mil imóveis com recursos da poupança SBPE.

A nossa percepção é que teremos um excelente final de ano, considerando novembro e dezembro/2023, se consolidando como o terceiro melhor ano da História do Crédito imobiliário. E teremos um Excelente 2024 no crédito imobiliário, ainda é cedo mas acreditamos que deva ser pelo menos o quarto melhor ano da história e com grandes e reais possibilidades para bater 2023.

Quer saber mais informações entre em contato com a ACT Assessoria pelo instagram @actassessoria, envie e-mail para [email protected] ou ligue para 71.9.9974-7816.

Antonio Carlos Oliveira é matemático com pós-graduação em Gestão de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas – FGV, Diretor executivo da ACT Assessoria, conceituado especialista em crédito imobiliário, palestrante e colunista de crédito imobiliário.

A ACT Assessoria é a maior geradora de crédito imobiliário do Nordeste e a assessoria mais completa em opções de financiamento imobiliário e home equity do Brasil. A ACT também atua com captação de funding para incorporadoras e loteadoras.